Испания усиливает контроль над цифровыми банками и prepaid-картами. Налоговое агентство (Hacienda) уже проверяет более миллиона карт, чтобы выявить возможные схемы ухода от налогов и отмывания средств. Под пристальное внимание попадают популярные сервисы Revolut, N26 и другие необанки, которыми активно пользуются как местные жители, так и экспаты.
Почему налоговая Испании взялась за необанки?
Необанки удобны: быстрое открытие счёта, минимальная бюрократия и возможность управлять финансами со смартфона. Однако именно эти преимущества делают их привлекательными для недобросовестных клиентов. По данным официальных источников, в 2024 году Hacienda направила 62 запроса в финтех-компании, в результате чего выявлены 40 000 счетов и более миллиона активных карт.
Какие новые правила вводятся
- Для обычных карт установлен лимит расходов: €50 000 в год.
- Для prepaid-карт лимит всего €15 000.
- Финтех-компании обязаны предоставлять налоговой данные о транзакциях и владельцах.
Кроме того, налоговики начали 42 индивидуальные проверки «высокорисковых» клиентов, активно использующих криптовалюты и международные переводы.
Последствия для пользователей Revolut, N26 и других
Для рядовых клиентов, которые используют цифровые банки для повседневных покупок, правила почти не изменятся. Основной удар придётся по тем, кто рассчитывал скрывать доходы или переводить средства за границу без налогов.
Эксперты предупреждают: «Эпоха анонимности в финтехе закончилась».
В 2024 году налоговая Испании уже вернула в бюджет €18,9 млрд за счёт антикоррупционных и антифродовых мер. И, судя по всему, в 2025 году эта сумма будет только расти.
Что это значит для экспатов и бизнеса
Многие иностранцы в Испании выбирают необанки из-за удобства и отсутствия языкового барьера. Однако теперь любые подозрительные переводы могут вызвать интерес Hacienda. Особенно это актуально для тех, кто переводит средства между странами или инвестирует в криптовалюты. Подобные изменения могут осложнить жизнь фрилансерам и бизнесу, работающему через зарубежные финтех-платформы.
Ранее мы писали о усилении контроля за наличными операциями, и нынешний шаг налоговой службы стал логичным продолжением политики ужесточения финансового надзора.
Мнение экспертов и планы ЕС
Министр финансов Мария Хесус Монтеро подчеркнула, что необанки часто используют нерезиденты для вывода денег без уплаты налогов. Испания уже инициировала переговоры в ЕС о введении единых правил для финтеха. При этом Hacienda планирует использовать современные инструменты анализа данных и жёстче штрафовать компании, которые не сотрудничают с налоговыми органами.
Ситуация напоминает и другие случаи борьбы государства с серым сектором — например, недавние задержания за криптомошенничество. Всё это подтверждает: налоговая Испании намерена поставить цифровой банкинг под полный контроль.
«Если деньги движутся — налоговая хочет знать об этом», — так сформулировал позицию один из представителей Hacienda.
Для пользователей это сигнал: даже онлайн-банкинг в Испании теперь подчиняется тем же правилам, что и классические банки.
Читайте также: Какие банки работают в Испании
