В Испании теперь не так просто снять крупную сумму с банковского счета. Новые правила, которые вступили в силу, заставляют хорошенько задуматься, прежде чем бежать к банкомату или в отделение банка. Если не соблюдать требования, можно нарваться на штраф, который в худшем случае доходит до €150,000. Давайте разберем, что к чему, чтобы не попасть впросак.
Строгие правила для больших сумм
Теперь, если вы хотите снять €3,000 или больше, придется заранее предупредить налоговую службу Испании — Agencia Tributaria. Для сумм от €100,000 уведомление нужно отправить за 72 часа, а для меньших, но всё ещё крупных сумм (от €3,000), достаточно 24 часов. И это не просто звонок в банк с фразой: «Ребята, я тут наличку хочу». Нужно зайти на сайт налоговой, вооружившись цифровым сертификатом, Cl@ve PIN или электронной картой ID, и заполнить форму. После этого вы получите квитанцию, которую обязательно покажете в банке, когда придете за деньгами.
Если забудете или решите, что «и так сойдет», готовьтесь к неприятностям. Штрафы начинаются от €600 и могут доходить до 10% от снятой суммы. Сняли €150,000 без уведомления? Платите штраф в том же размере. Банки теперь тоже начеку: без нужных документов они просто откажут в выдаче наличных и, возможно, сообщат о вас властям. Даже если вы хитро снимаете суммы чуть ниже порога — скажем, €2,900 раз за разом, — это может вызвать подозрения. Испанские власти явно не шутят.
Почему такие строгости?
Всё дело в борьбе с теневой экономикой. Испанское правительство решило всерьез взяться за налоговые махинации, отмывание денег и финансирование терроризма. По словам властей, наличные — это излюбленный инструмент тех, кто хочет обойти закон. Поэтому теперь каждый крупный перевод или снятие денег должен быть прозрачным, как стекло. Даже небольшие, но частые снятия — €800–900 за раз — могут привлечь внимание, если вы не объясните, зачем вам столько налички.
Банки тоже под колпаком. Они обязаны регулярно отчитываться перед Hacienda (так в Испании называют налоговую) о всех крупных движениях денег. Так что, если вы думали, что банк — это ваш лучший друг, который прикроет спину, подумайте еще раз. Они теперь скорее доносчики, чем союзники.
Как не попасть на штраф?
Чтобы всё прошло гладко, нужно сделать пару простых шагов. Заходите на сайт Agencia Tributaria и заполняете уведомление. Укажите:
- Сколько денег планируете снять.
- Зачем вам эти деньги (и не пишите «на отпуск», лучше конкретика).
- Свои данные и, если деньги идут кому-то другому, данные получателя.
После этого сохраните подтверждение — без него банк вас просто развернет. И да, не тяните до последнего. Если вы уже стоите у кассы и вспоминаете про уведомление, то, скорее всего, домой уйдете с пустыми руками и парой новых седых волос.
Испания явно настроена серьезно. Новые правила — это не просто бюрократия ради бюрократии, а часть большой кампании по наведению порядка в финансах. Так что, если планируете крупную покупку за наличные или просто любите держать деньги под матрасом, будьте готовы к дополнительным хлопотам. Лучше потратить пару минут на сайте налоговой, чем потом разбираться с многотысячными штрафами. А если что-то непонятно, всегда можно уточнить у банка — они теперь тоже в курсе всех тонкостей.
