В испанском сегменте WhatsApp и соцсетей уже который день крутится страшилка: мол, банки поголовно режут клиентам доступ к деньгам. Фара Мокрани, ссылаясь на официальное разъяснение Bank of Spain, сразу ставит точку над i: тотального «обрыва» нет. Но частичные блокировки случаются — и вполне законно.
Зачем банки ужесточили проверки
- Противодействие налоговым махинациям, отмыванию денег и сомнительным переводам.
- Обновлённый комплаенс: каждая мелочь о клиенте должна быть свежей и проверенной.
- Автоматические сигналы на крупные операции: перевод свыше €3 000 либо банкнота номиналом €500 тут же летит в отчёт налоговой службе.
Не ответили на запрос банка о копии паспорта или происхождении крупного перевода? Счёт могут «поставить на паузу» без малейшей личной неприязни — закон обязывает.
Особый случай — совместные счета
Развод, наследственный спор или любая другая тяжба между совладельцами? Банк вправе заморозить деньги, пока стороны не договорятся или вопрос не решит суд. Заморозка, мягко говоря, неприятная, но тоже законная.
Как разморозить счёт
Документы в порядке — деньги на свободе.
Прислали забытый ID, подписали форму — и чаще всего доступ возвращают в считаные часы.Юридический клинч?
Придётся ждать. Иногда до вердикта суда.
Важный момент: банк обязан предупредить о блокировке, назвать причину и дать время всё устранить. Поэтому не смахивайте пуш‑уведомление в мусор, а откройте и проверьте, чего от вас хотят.
Как не попасть под блокировку
- Держите копии паспорта (и, если нужно, NIE) под рукой.
- Отвечайте на запросы банка без промедления.
- До крупных переводов соберите подтверждающие бумаги — источник дохода, счет‑фактуру, договор.
- Следите, чтобы в совместных счетах все владельцы были «на связи» и готовы подписывать нужные бумаги.
Банкам тоже неинтересно держать чужие деньги под замком: каждая блокировка — лишняя бумажная возня. Если закрыть все «дыры» заранее, до неприятностей просто не дойдёт.
